Михаил Гуцериев
Михаил Гуцериев

Собиратель проблемных активов, поэт банкротства духа и по-совместительству первый радио-шансонье страны Михаил Гуцериев может в очередной раз распрощаться с кормящей рукой родины, ради сохранения своего миллиарда.

Аудитор «Бинбанка» ставит под сомнение оценку риска кредита санируемому «Рост банку». А эксперт Наталья Вишнякова вообще сомневается в будущем «Бинбанка». Вкладчикам пора забирать деньги?

Цифры – упрямая вещь! Как стало известно корреспонденту УтроNews, отчетность «Бинбанка» Михаила Гуцериева, скорее всего, художественно «нарисована». На статью «Империя Гуцериевых-Шишхановых зашаталась»,  опубликованную в нашем издании, пришел анализ отчетности «Бинбанка» на 01.07.2017 г. Его провела генеральный директор ООО «Риск-Консалт» Наталья Вишнякова.
А в пятницу на портале FinNews.ru появилась информация, что аудитор «Бинбанка» поставил под сомнение адекватность применяемых банком подходов к оценке рисков кредита, данного санируемому «Рост банку». Если применить другие подходы оценки кредита — по всем правилам ЦБ — это может привести к тому, что капитал банка станет отрицательным. А это для любого банка означает, что он – банкрот!
У «Бинбанка» входящего в группу «Сафмар» Гуцериевых-Шишхановых, по-видимому, серьезные проблемы. Недавно с поста главы банка ушел племянник Михаила Гуцерива Микаил Шишханов, который руководил банком 25 лет. А Московская биржа исключила из котировального списка облигации «Бинбанка» на сумму 66 млрд. руб.
Эксперты предполагают, что это произошло после того, как ЦБ попросил Михаила Гуцериева взять банк под свой контроль. О том, как Михаил Гуцериев любит брать под контроль и сливать в трубу мы писали в материале Михаил Гуцериев отжал и выжал все с завода Уфалейникель или банкротных дел мастер взялся за старое.
Сейчас ему принадлежит 28.5%  акций банка. Микаилу Шишханову – 67.9% акций.  Просьба ЦБ лишь предположение, потому как он обычно не вмешивается в деятельность действующих банков. Что же тогда привело к резким переменам в банке?
Микаил Шишханов провинился?
Компания Гуцериева Hanberg Finance уже попросила одобрения у Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на то, чтобы определять условия работы «Бинбанка». Но это возможно только, если компания приобретет контрольный пакет акций в уставном капитале банка.  И как Гуцериев собирается взять над банком контроль?
Злые языки говорят, что от руководства банком отстранен не только Шишханов. Якобы в банке меняется вся команда управленцев, работой которой, видимо, не доволен Михаил Гуцериев. Почему? Или в ЦБ ему все-таки указали на прорехи «Бинбанка»? Попробуем их вычислить при помощи цифр, приведенных Натальей Вишняковой.
О чем говорят цифры?
В последнее время группа «Сафмар» активно скупала активы. И Наталья Вишнякова подозревает, что делалось это за счет денег вкладчиков негосударственных пенсионных фондов (НПФ) «Сафмар» и депозитов «Бинбанка». Если это так, то «Сафмар» ведет рискованный бизнес, так как использует деньги своих вкладчиков. Но вернемся в цифрам Натальи Вишняковой.
Есть такой банковский норматив Н1 – норматив достаточности капитала. Его норма – 10%. У «Бинбанка» за последние полгода он не меняется и составляет 13.83%. Однако, если в консолидированную отчетность добавить санируемый «Рост банк», то Н1 будет ниже нормы. Наталья Вишнякова, как и аудитор, подозревает «Бинбанк» в неадекватном подходе к своим показателям? Или это делается банком специально?
Кредитный портфель «Бинбанка» — 1 060 млрд. руб. Из них 52% (546 млрд. руб.) — кредит санируемому «Рост банку».  Выдан он фактически за счет вкладов физических ли — 552 млрд. руб. и юридических лиц — 199 млрд. руб.
Сам долгосрочный кредит «Рост банку» почему-то, по цифрам Вишняковой, не соответствует объему долгосрочных вкладов, который составляет всего 308 млрд. руб. И это несоответствие может в любой момент поставить ликвидность банка под удар.
Кредитный портфель юридических и физических лиц практически не меняется и составляет всего лишь 17,6%. При этом процентные обязательства по вкладам и кредитам выросли на 338% с 01.07.16 по 01.07.17 (с 236 млрд. руб. до 1 035 млрд руб.). Вишнякова не понимает, чем банк планирует рассчитываться с вкладчиками при инертной кредитной политике и невнятными перспективами «Рост банка».
Вложения в ценные бумаги — 213 млрд. руб. или 20,18% от активов «Бинбанка». Норма – 20%. При этом, около 105 млрд руб. – опять же ничем не обеспеченные вложения в компании самой группы «Сафмар». Получается, что она кредитует сама себя?
Выпущено облигаций на 115 млрд руб. Таким образом, четко прослеживается источник финансирования компаний группы – привлеченные средства через облигации (альтернатива депозиту). При этом, купонный доход по облигациям составляет 11,5% -12% годовых. Для сравнения, ОФЗ —  8,5-9%. «Бинбанк» заманивает клиентов высоким процентом! Но сможет ли его выплатить?
Обычно банк зарабатывает на разнице между привлеченными средствами и размещенными. Вишняковой не совсем понятно, за счет чего «Бинбанк» будет рассчитываться с держателями облигаций и вкладчиками, если его вдруг обанкротят аффилированные с банком компании в т.ч. и «Рост банк». А до этого вполне может дойти.
«Рост банк» потянет «Бинбанк» за собой?
Обеспеченность активов недвижимым имуществом составляет всего 17%. По мнению Вишняковой, при возникновении просроченной задолженности «Рост банка» или неудачных вложениях в ценные бумаги, «отбить» просрочку будет просто нечем и все депозиты лягут бременем на АСВ.
Собственные средства банка к активам составляют всего 5%. Если тот же самый Московский кредитный Банк (9-е место по активам) активно финансируется своей дочерней компанией (девелопером), то аффилированные компании «Бинбанка», по предположению Вишняковой, видимо, занимаются вытягиванием средств вкладчиков в свои карманы.
Информация о «Рост банке» и его финансовом оздоровлении закрыта, что не дает возможности проанализировать вероятность возврата кредита в 546 млрд. руб. «Бинбанку». Возможно, санация проводится для виду и представляет собой этакий легальный вывод средств?
Показатели просроченной задолженности «Бинбанка» выше нормы (11% против 7%), Рентабельность капитала на грани (0,057 против 0,05). Как показывают цифры Натальи Вишняковой, прогноз для «Бинбанка» отнюдь ни радостный.
Выводы Натальи Вишняковой?
«Бинбанк», видимо, не занимается расширением филиальной сетки и активным кредитованием внешнего рынка. Привлеченные средства в виде вкладов, ценных бумаг, кредит ЦБ РФ, скорее всего, идут на финансирование санируемого «Рост банка» и структур группы «Сафмар».
Структура собственников «Бинбанка» размыта офшорными компаниями. У банка нет стратегического партнера, способного оказать банку в случае необходимости финансовую поддержку. В структуре собственников нет государства, что автоматически ведет к административным рискам. Группа «Сафмар», вероятно, очень зависит от нефтяной и финансовой отрасли.
«Рост банк» не включен в консолидированную отчетность «Бинбанка». В результате чего такой норматив как Н1 может быть искусственно завышен. «Бинбанк» не начисляет резервы по кредиту «Рост банка». При этом кредит не обеспечен высоколиквидными активами. При консолидации финансовой отчетности «Бинбанк» давно бы скатился со своего 13-го места. И даже трудно предположить, на какое.
«Рост банк» и «Бинбанк» не ведут активную кредитную политику. Вместо этого «сидят» на бирже, привлекая облигации и играя на фьючерских сделках. В январе 2017 г. «Рост банк» погасил субординированный долг перед Societe Generale S.A. на сумму 2 800 млн. руб., в мае 2017 г. – на 750 млн. руб. Вот, собственно говоря, и конечный «выход» денег «Бинбанка» помимо финансирования компаний группы. Деньги выводятся в офшоры?
Из 621 млрд. руб. (ссудная задолженность) 229 млрд. руб. – какие-то межбанковские кредиты, 168 млрд. руб. — финансовые вложения (ценные бумаги, вклады в дочерние компании и т.д.). «Бинбанк», по-видимому, ведет одну стратегию — все кроме кредитования!
С июля 2017 г. ЦБ заявил, что отказывается выдавать банкам кредиты под залог «мусорных» облигаций». В число таких попали и облигации «Бинбанка».
Когда Михаил Гуцериев прекратит финансовые «художества»?
Цифры Натальи Вишняковой, естественно, только цифры. А выводы – ее субъективное мнение. Однако в чем-то оно совпадает с мнением аудитора «Бинбанка». И общий вывод для него – неутешительный. Эксперты «нарисовали» картину по своим подходам. А «Бинбанк» может «рисовать» ее по своим. И они почему-то диаметрально различаются.
Только вот у экспертов в отличие от Михаила Гуцериева нет смысла «рисовать» художества. На то они и эксперты. Они говорят языком сухих цифр, от которых, к сожалению, до эмоций иногда один шаг.
И можно предположить себе такое будущее «Бинбанка». Он лопается как мыльный пузырь. В отделениях выстраиваются очереди вкладчиков. В капитале банка обнаруживается огромная финансовая дыра. И все как всегда ложится на плечи государства. Это – лишь предположение. Но далеко ли оно от действительности?
Почти каждый день СМИ пишут о проблемах группы «Сафмар» Гуцериевых-Шишхановых. Может быть, ЦБ и другим компетентным органам стоит обратить на публикации внимание? Пока в отдельно взятом банке не наступил очередной финансовый апокалипсис, который может затронуть судьбы миллионов россиян.

Империя Гуцериевых-Шишхановых зашаталась?

«Интеко» отказалась от достройки объектов разорившейся СУ-155.  «Техносила» отказалась платить поставщикам. А Гуцериев рассказывает, что у него все хорошо. Так ли это?

«Интеко» Гуцериевых-Шишхановых больше не будет участвовать в достройке объектов разорившейся СУ-155.  Об этом стало известно корреспонденту УтроNews. «Интеко» с декабря 2015 г. была техническим заказчиком строительства объектов СУ-155 после того, как банк «Российский капитал» был назначен санатором СУ-155.
Теперь компания «РК-Строй», созданная банком для достройки объектов, планирует приобрести компанию «Триумфальная арка», которая входит в «Интеко» и принадлежит группе «Сафмар» Гуцериевых-Шишхановых. Между «РК-Строй» и «Триумфальной аркой» ранее была утверждена схема, по которой техзаказчик работает по договорам генерального подряда.
Похоже, что у «Сафмар» наметились серьезные проблемы. На днях были проданы практически без прибыли 25% акций «М.видео», которые были выкуплены у миноритариев. Акции резко упали в конце июля. Видимо, это и послужило причиной их продажи.
Вчера стало известно, что принадлежащая Гуцериевым-Шишхановым «Техносила» отказалась платить поставщикам. А сегодня в «Ведомостях» появилось большое интервью Михаила Гуцериева, в котором он рассказывает, что в «Сафмар» все хорошо.
И это, скорее всего, означает, что в «Сафмар» все плохо. С какой бы стати «Ведомости» по собственной инициативе брали интервью у олигарха?  Да еще и на фоне последних неутешительных для Гуцериева новостей. Видимо, слухи о шатании империи поползли, и Михаилу Гуцериеву надо было каким-то образом на них среагировать.
«Техносила» перестанет существовать?
Федеральная сеть магазинов «Техносила» Гуцериевых-Шишхановых может исчезнуть с рынка. Ее планируют слить с сетью «Эльдорадо», также принадлежащей группе «Сафмар». Всем поставщикам «Техносила» отправила письма о том, что не может оплатить уже поставленный товар.
«Техносила» не платит по счетам?
И предлагает реструктуризировать долг. Часть его готова вернуть товаром по себестоимости. А часть – от распродажи товара со скидкой 50%. Оставшийся долг компания собирается оплатить до конца года со скидкой 30%. Некоторые поставщики заявили, что «Техносила» не оплачивает поставки уже полгода.
«Техносила» принадлежит «Сафмар» с 2015 г. У нее было 72 магазина и 133 пункта выдачи товаров. Теперь планируется, что «Техносила» будет существовать только как онлайн-магазин. По всей видимости, почти все работники сети будут уволены.
И хотя в «Сафмар» утверждают, что при увольнении работников сети будет соблюдено действующее законодательство, это вызывает большие сомнения. Людей могут просто выбросить на улицу.
Собственно, так и произошло с заводом «Уфалейникель»,  принадлежащим «Сафмар».  4 месяца назад он прекратил свою работу, началось массовое сокращение сотрудников. Уже уволено более 2 тыс. чел.  А ведь «Уфалейникель» — градообразующее предприятие в г. Верхний Уфалей. И второй в стране после «Норникеля» производитель стратегически важного металла. Однако это, как и судьба уволенных рабочих, видимо, совсем не волнует семью Гуцериевых-Шишхановых.
И вряд ли ее будет волновать судьба работников «Техносилы» и долги ее поставщикам. Или они пойдут на условия «Сафмар», или вообще могут остаться без денег. Такое тоже вполне можно предположить.

«Бинбанк» потерял Шишханова?
Московская биржа исключила из котировального списка облигации «Бинбанка» на сумму 66 млрд. руб. И у него начались проблемы? «Бинбанком» 25 лет руководил племянник Михаила Гуцериева Микаил Шишханов. Ему принадлежат 67.9% акций банка, Гуцериеву – 28.5%.
Микаил Шишханов поссорился с Михаилом Гуцериевым?
В своем интервью Михаил Гуцериев рассказал, что Шишханов больше не является главой «Бинбанка», а якобы перешел на стратегическое управление всей группой «Сафмар». Перемены в банке начались в конце мая этого года. Говорят, что ЦБ попросил Гуцериева взять банк под свой контроль. Так ли это, доподлинно неизвестно.
Однако идут слухи, что в «Бинбанке» меняется команда управленцев. А компания Михаила Гуцериева Hanberg Finance попросила одобрения у Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на то, чтобы определять условия работы «Бинбанка».
Что-то, видимо, в банке пошло не так. И исключение его облигаций их котировального списка Московской биржи тому подтверждение. А Гуцериев просто не хочет выносить сор из избы и рассказывает СМИ о новой должности Микаила Шишханова, который, скорее всего, просто отстранен от руководства банком.

«Сафмар» рискует чужими деньгами?
Группа «Сафмар» постоянно что-то покупает. И, естественно, возникает вопрос – а откуда деньги? Злые языки предполагают,  что группа, по-видимому, приобретает активы, закладывает их, и приобретает на эти деньги новые активы. Подтверждением этому может быть то, что большая часть недвижимости группы находится в залоге у банков.
Михаила Гуцериева ждет «слава» Мавроди?
А некоторые недоброжелатели Гуцериевых-Шишхановых предполагают, что «Сафмар» делает покупки за счет своих пенсионных фондов. Возможно, рискует деньгами своих вкладчиков.
Неслучайно же именно в пенсионных фондах «Сафмар» самый большой процент отказа при желании клиента перейти в другой фонд – 68%.  Среднерыночный показатель – 45.8%.
Видимо, у фондов нет денег, потому как они могут расходоваться на покупки Гуцериевых — Шишхановых. А это – очень рискованная игра, которая может обернуться большими неприятностями для клиентов фондов.
«Техносила» сольется с «Эльдорадо», а потом, скорее всего, «Эльдорадо» сольется с «М.видео», поскольку до сих пор в «Сафмар» нет четкого понимания позиционирования двух сетей. А сотрудники очередной сети магазинов опять останутся без работы. Их просто «сольют» вместе с сетью.
Империя Гуцериевых – Шишхановых, по-видимому, зашаталась. Налицо проблемы как отдельных компаний группы, так и внутри самой «Сафмар». Михаил Гуцериев может сколько угодно рассказывать, что все хорошо. Проблемы настолько очевидны, что ему все равно никто не поверит.

Сохранить

Сохранить

comments powered by HyperComments